개인채무 이자에 부담감 연체 추심으로 인한 스트레스로 인해 일상생활조차 불가능했던 날들로 힘들었는데 신용회복워크아웃과 개인회생에 대해 알고 난 뒤에 이자에 대한 부담감과 연체추심에 대한 두려움을 떨칠 수 있었습니다.
오늘은 신용회복워크아웃과 개인회생 차이점과 저의 선택에 대해 이야기해보겠습니다.
1. 신용회복워크아웃과 개인회생에 조건에 대한 큰 차이점은 연체가 있느냐 없느냐가 가장 중요하다
워크아웃에 경우 연체가 1개월 이하인 경우 연체전채무조정, 1 ~ 3개월 미만인 경우 이자율 채무조정(프리워크아웃), 3개월이상인 경우 채무조정(개인워크아웃)
- 1개월이하인 경우 연체가 아닌 경우에도 신청이 가능한 경우
신청일 최근 6개월 이내 실직, 무급휴직자, 폐업자
신청 전 1개월 이내 3개월 이내 입원치료가 필요한 경우
신청일 현재 신용평점 하위 10%인 경우
개인회생에 경우 영업소득자나 급여소득자 누구나 신청가능하며 채무가 많아서 갚기가 힘들거나 곧 연체가 될 것 같거나
언제든지 신청이 가능합니다.
2. 소득이 많은 사람은 신용회복워크아웃 소득이 적은 사람은 개인회생
먼저 워크아웃과 개인회생에 큰 틀을 알아보도록 하겠습니다
워크아웃에 경우 이자율을 낮추고 8년에서 10년 원리금균등상환을 해서 개인 채무를 다 갚는 제도입니다.
개인회생은 최저 생계비를 제외한 나머지를 3년에서 5년 동안 갚으면 끝인 제도입니다.
2가지 예를 들어서 쉽게 설명드릴게요
첫 번째 예시
연체 중이고 개인채무가 1억 3천만 원 급여가 200만 원이다 이자를 빼고 단순계산금액으로 해보겠습니다.
그러면 워크아웃을 하게 되면 1억 3천만 원에 대한 96개월 월 135만 원을 8년 동안 납부를 하셔야 됩니다.
그리고 이자율에 경우 신용회복지원협약을 체결한 금융거래와 협의로 합의가 진행되어야 하므로 진행을 해봐야 얼마가 될지 알 수가 있습니다.
그러나 개인회생을 진행하게 되면 최저생계비를 계산을 합니다.
2023년 1인가구 최저생계는 1,246,735원입니다. 그러면 급여가 200이면 1인 최저생계비 126만 원을 제외한 나머지 금액을 3년이나 5년 동안 납입하시면 개인채무가 전부 탕감이 됩니다.
두 번째 예시
개인채무가 1억 3천만 원 월급여가 400만 원인 경우
워크아웃은 1억 3천만 원에 대한 96개월 월 135만 원을 8년 동안 납부를 하시면 됩니다.
개인회에 경우 1인 최저생계비를 제외한 월급 400만 원에서 126만 원을 제외하고 나머지 금액은 3년에서 5년 동안 납입을 하셔야 합니다.
두 가지 예시에 따라 급여소득이나 영업소득이 많으신 분들은 신용회복워크아웃이 유리하고 소득이 적으신 분들은 개인회생이 훨씬 유리하다고 보시면 됩니다.
저도 채무에 비해 급여가 적어서 신용회복워크아웃보다는 개인회생을 선택해서 진행을 했습니다.
개인회생은 법률사무소를 통해서 하시는 걸 추천드립니다. 개인이 하실 수 있으나 너무 많은 시간과 법원을 상대해야 하므로 개인회생이 실패할 경우가 너무 많습니다. 돈이 좀 들더라도 한 번에 할 수 있는 법률사무소를 꼭 통해서 하시길 권장드립니다. 그리고 법률사무소 비용에 대해서 많이들 궁금해하시는데 할부로도 가능하기 때문에 크게 부담가지실 필요 없습니다. 가셔서 변호사님이 하라는 대로만 하시면 일사천리로 해결되실 겁니다.
두 가지 제도를 알아보시기 전에 내가 연체 중인지 개인소득이 얼마인지 꼼꼼하게 따져보시고 유리한 쪽으로 선택하셔서
채무에 늪에서 하루빨리 벗어나시길 바랍니다.
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